Возврат продлений, излишней переплаты по займам в МФО

Admin

Administrator
Команда форума

За что можно вернуть деньги с МФО?​

  • Возврат комиссий за перевод суммы займа (канал выдачи)
    Комиссии за канал выдачи суммы займа добровольно не возвращают, только по предписаниям ЦБ. По комиссиям за перевод суммы займа (канал выдачи, транзакционные издержки) необходимо писать сразу в приемную ЦБ.
  • Суммы продлений, если стоимость услуги продления на 15 дней составляет 30% от суммы займа, количество продлений больше 5
  • Возврат за навязанные страховки, если были нарушения в документах при оформлении страховок
  • Возврат за навязанные доп услуги (платные смс информирование, премиум аккаунты и тд)
  • комиссии за оплату
  • возврат переплаты по досрочно закрытым договорам займа в первые 14 дней.

Список МФО и за что можно сделать возврат​

Вернуть переплаты можно также по кредитным картам за комиссии при снятии наличных и переводах

Универсальный шаблон для возврата переплаты в любой МФО​


Отправлять лучше сразу на почту. Адрес почты для обращений можно найти на сайте или спросить в чате поддержки.

Данный шаблон учитывает все возможные виды переплат и подойдет для любой МФО (за исключением тех случаев, когда писать нужно партнерам МФО). Проверено.

Здравствуйте. Я, ФИО, дата рождения, серия номер паспорта

Прошу предоставить историю всех ранее оформленных займов и проверить все договоры займа с момента формировнаия личного кабинета на наличие переплат (продлений, страховок, комиссий, доп. услуг и т.п.). согласно 353-ФЗ (ч. 24 ст. 5, ч. 19 ст. 5, ч.2 ст. 7).

Прошу провести перерасчет все закрытых и действующих займов на случай возможных переплат и произвести возврат денежных средств на банковские реквизиты (или в счёт оплаты действующего займа)

Реквизиты:
Расчетный счет: __________________
БИК: __________________
Кор. счет: __________________
Банк: ________________

Одновременно с этим сообщаю о том, что в случае от отказа в рассмотрении заявления и перерасчета мной будет направлено заявление о проверке на наличие нарушений в ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/ )

Варианты ответа службы поддержки могут отличаться.

  1. Вам либо отвечают сразу в письме - есть ли переплата или нет. Далее вы можете отправить жалобу в ЦБ, если считаете, что переплата есть и отказ МФО в возврате является неправомерным.
  2. В ответном письме вам присылают инструкции и пример / шаблон обращения, который будет принят к рассмотрению для проверки на наличие переплат.

Порядок обращения в приемную ЦБ РФ​

Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» . В течение трех календарных дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с датой регистрации запроса в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней, однако в некоторых случаях срок рассмотрения может быть увеличен до 60 календарных дней.

Инструкция для подачи жалобы в приемную ЦБ
  • Заходит в раздел интернет-приемная на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/reception
  • Подать жалобу.
  • МФО в разделе Другое.
  • С какими категориями проблемы? "Заем" выбираете.
  • Можете сами указать "Тип проблемы", тогда нажимаем "Прочее". Или выбрать из предложенного.
  • Регион или округ выбираете свой.
  • Название организации указывать юридическое.

Возврат за нарушения кол-ва продлений​

Писать жалобу необходимо в ЦБ.

Обоснование: Пункт 1 статьи 13 Базового стандарта ЦБ от 22.06.2017.
Разрешено:
  • 5 продлений по одному займу на срок более 2х дней - по договорам займа с 01.01.2019.
  • 6 продлений - по договорам займа с 01.04.2018 по 31.12.2018 включительно.
  • 7 продлений - по договорам займа с 01.10.2017 по 31.03.2018 включительно.
  • До 01.07.2017 ограничений количества продлений не было.
В установленные лимиты продлений не входят продления сроком до двух дней включительно и продления, по которым процентная ставка снижена по сравнению с договорной.

Возврат за нарушения по превышению предельной суммы основного долга​

  1. По договорам займа с 29.03.2016 по 31.12.2016 законом разрешён максимум 5 ОД.
  2. По договорам займа с 01.01.2017 по 27.01.2019 включительно законом разрешён максимум 4 ОД.
  3. По договорам займа с 28.01.2019 по 30.06.2019 разрешён максимум 3,5 ОД.
  4. По договорам займа с 01.07.2019 по 31.12.2019 разрешён максимум 3 ОД.
  5. По договорам займа с 01.01.2020 разрешён максимум 2,5 ОД.

Какие платежи учитываются в переплате?​

Все суммы, оплаченные за услуги кредитору, учитываются в максималку.
Суммы за услуги, оплаченные в пользу сторонней организации, не учитываются (если они изначально не входят в сумму займа).
Если сумма займа 6000 в договоре займа (по факту 5000 перевели на карту + 1000 была удержана страховка при выдаче займа), то максималка 6000×2,5 по договорам 2020 года.
По страховкам при продлениях читайте документы, смотрите выписку - кому оплачивали за услуги страхования.

Возврат за нарушения по превышению ставки и максимальной переплате​

По займам до 10000 рублей включительно на срок до 15 дней включительно разрешены 2% в день. 
Статья 6.2 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". При этом над таблицей с Индивидуальными условиями должно быть обязательно прописано, что максимум начислений по таким договорам 30% от основного долга, плюс пени, штрафы 0,1% в день, а также запрет на увеличения срока договора

Возврат за начисление процентов с первого дня​

Согласно статье 191 ГК РФ проценты начисляются со следующего дня. Но условия договора, подписанного нами, тоже никто не отменял, если в договоре прописано, что проценты начисляются с первого дня. На основании 191-ой можно вернуть, даже если в договоре написано, что с 1-го дня.

возврат переплаты по досрочно закрытым договорам займа в первые 14 дней​

В любую МФО можно отправить заявление о перерасчёте и возврате переплаты по досрочно закрытым договорам займа в первые 14 дней.
Просьба учитывать, что во многих МФО был или есть автоматический перерасчёт процентов при досрочном погашении займа.
Переплаты по досрочкам вернут: Капуста, Езаем, Монеза, Кредитплюс, Кредито24 (до 2019 года), Микроклад и другие, у кого не было/нет автоматического перерасчёта, или при обращении к ним вам было отказано в перерасчёте суммы задолженности при досрочном погашении в первые 14 дней.

коммент из темы на окто по досрочным погашениям
Если Вы погашали досрочно по истечении 14 дней от даты займа, то Вы должны были уведомить кредитора о намерении закрыть займ досрочно. Читайте пункт договора, что в нём сказано о досрочке? Если в пункте Индивидуальных условий или Общих условия досрочки прописаны и Вы их не выполнили (не уведомили), то перерасчёта и возврата переплаты не будет.
Если досрочки в любой из МФО были в первые 14 дней, то ссылаясь на ч. 2 ст. 11 Закона 353-ФЗ, переплату можно вернуть


Максимальная переплата​




Пример заявления
Генеральному директору
ООО МФК/МКК "_______"
Ф.И.О.
от Ф.И.О.
Серия и номер паспорта_________
тел. номер______________
E-mail:

З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О, прошу сделать перерасчёт по всем досрочно закрытым договорам микрозайма и вернуть переплату в связи с нарушением МФК/МКК "________" части 2 статьи 11 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Денежные средства прошу перевести на расчётный счёт N______ , БИК ________.
Дата____
ФИО_____
Подпись______

Шаблоны и примеры заявлений​

  1. Заявление на запрос документов для возврата комиссий
  2. Заявление на возврат комиссий продлений по Езаем и Монеза
  3. Шаблон заявления на перерасчет и возврат ден. средств Езаем и Монеза
  4. Жалоба в ЦБРФ по Езаем и Монеза
  5. Образец заявлени в Лайм займ
 

Вложения

  • Заявление на возврат комиссий продлений по Езаем и Монеза.doc
    26.5 KB · Просмотры: 89
  • Заявление на запрос документов для возврата комиссий.doc
    28.5 KB · Просмотры: 71
  • Жалоба в ЦБРФ по Езаем и Монеза.doc
    38 KB · Просмотры: 83
  • Шаблон_заявления_на_возврат_переплаты_МФК_Лайм_Займ_ООО_.pdf
    471.7 KB · Просмотры: 100
  • Шаблон заявления на перерасчет и возврат ден. средств Езаем и Монеза.doc
    26 KB · Просмотры: 83
Назад
Сверху